什么是非法集資？如何辨別“非法集資”？“非法集資”的錢還能退回來嗎？日前，記者從市地方金融工作局了解到，《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）于5月1日起正式施行，《條例》界定了非法集資的含義；規(guī)定了非法集資人和非法集資協(xié)助人的法律責任，對防范和處置非法集資的原則、程序、手段和方法等多方面內(nèi)容作出規(guī)定。對廣大市民來說，應了解非法集資的特征，避免上當受騙。

◆擦亮眼睛，識別常見“非法集資”

近年來，非法集資違法犯罪活動較為猖獗，相關刑事案件高發(fā)頻發(fā)，手法花樣不斷翻新。不少違法犯罪活動經(jīng)過包裝演變?yōu)椤巴顿Y項目”“商業(yè)服務”，更具迷惑性。

《條例》明確，非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

市地方金融工作局相關負責人介紹，目前較常見的非法集資方式主要有5種：設立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；以發(fā)行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務等名義吸收資金；在銷售商品、提供服務、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；違反法律、行政法規(guī)或國家有關規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；其他涉及非法集資行為。

◆非法集資的損失 ，參與者自行承擔

非法集資往往具有非法性、利誘性和社會性的特征。市地方金融工作局相關負責人提醒，市民一定要做到不參與非法集資。

一年前，趙女士通過某單位李經(jīng)理，購買了一款號稱“絕對保本”的“高收益、零風險”的理財產(chǎn)品，準備坐等收益。一年后，趙女士準備把錢取出來給女兒買房，才發(fā)現(xiàn)李經(jīng)理的電話已經(jīng)打不通了，對方的辦公室也已經(jīng)人去樓空……

市地方金融工作局相關負責人介紹，《條例》明確，“對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責令停產(chǎn)停業(yè)，由有關機關依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任。”

無獨有偶，劉女士也陷入了高息誘惑賺錢的騙局。

劉女士在加入了一個投資QQ群以后，看到群內(nèi)“很多人”都“賺了錢”，并且認識了自稱為“投資專家”的群主。在利益的誘惑下，她急匆匆地趕到銀行，在工作人員的再三提醒和風險提示下，仍要求工作人員幫忙開通了網(wǎng)銀。數(shù)小時后，劉女士發(fā)現(xiàn)被騙，銀行卡內(nèi)的7萬元錢已被群主用遠程的方式轉走，趕到銀行請求工作人員幫忙處理，工作人員支招助其追回部分被騙的資金。

《條例》明確：“任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔?！狈欠Y不受法律保護，受到的損失自行承擔，政府不兜底、不買單。

市地方金融工作局相關負責人提醒，一些工商企業(yè)、個體工商戶在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“理財”“財富管理”“股權眾籌”等字樣，欺騙、誤導公眾，非法從事金融業(yè)務活動。遇到類似情況，廣大市民要做到，凡是沒有金融管理部門許可的，絕不投資；凡是宣稱穩(wěn)賺不賠的，絕不投資；凡是面向公眾籌資的，絕不投資。

◆發(fā)現(xiàn)非法集資 及時舉報

陳阿姨外出散步，路遇一位推銷“玉”的人員，對方一邊套近乎，一邊聲稱可將手里的“玉”賣給陳阿姨，三個月后如果陳阿姨不滿意，他們還可以50%的價格將這塊“玉”回購。盡管在電話征求兒子意見時兒子極力提醒和反對，但陳女士仍然沒有抵擋住誘惑，購買了這塊“玉”。三個月后，當陳女士發(fā)現(xiàn)貓膩時，對方已不見蹤影……

《條例》明確：“非法集資協(xié)助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個人?！薄皩Ψ欠Y協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任?！?/p>

市地方金融工作局相關負責人提醒，不協(xié)助開展非法集資，絕不違法犯罪。在尋找工作時，對業(yè)務員、代理商等崗位，一定要認真鑒別，千萬不要做，違法犯罪的“非法集資協(xié)助人”。

《條例》明確，“地方各級人民政府應當建立非法集資監(jiān)測預警機制，納入社會治安綜合治理體系，發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治組織的作用，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段，加強對非法集資的監(jiān)測預警?！薄靶袠I(yè)主管部門、監(jiān)管部門應當強化日常監(jiān)督管理，負責本行業(yè)、領域非法集資的風險排查和監(jiān)測預警?！?/p>

《條例》明確，“國家鼓勵對涉嫌非法集資行為進行舉報，并為舉報人保密?！笔械胤浇鹑诠ぷ骶窒嚓P負責人提醒廣大市民，發(fā)現(xiàn)非法集資線索及時向有關部門舉報，凡舉報一經(jīng)查實，咸寧市各地根據(jù)不同情況，給予500-20000元的獎勵，咸寧市處非辦舉報電話 8217660。

（記者 徐浪  通訊員 佘華澤 劉靜雅）