在咸寧市，“金融店小二”已成為咸寧農(nóng)商行的招牌；“專做小生意”已成為咸寧農(nóng)商行的標(biāo)簽。

15日，咸寧農(nóng)商行黨委書記、董事長(zhǎng)陳繼華說：“這些變化是在省聯(lián)社的帶領(lǐng)下，全市農(nóng)商行6家縣行112個(gè)支行以支農(nóng)支小為己任，創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)，推廣微貸技術(shù)，不斷擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面的結(jié)果?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，全市農(nóng)商行微貸凈增43億元，余額達(dá)到103.5億元，占各項(xiàng)貸款的32%；支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、城鄉(xiāng)居民4.25萬戶，占貸款總客戶數(shù)的51%。

專注于小，服務(wù)最廣大的咸寧百姓

在通城縣沙堆鎮(zhèn)灣，種糧大戶老盧對(duì)“整村授信”這一小事叫好。

老盧多年從事水稻種植，今年擴(kuò)大了規(guī)模，在村里流轉(zhuǎn)100多畝水田種了早稻、中稻和再生稻。稻谷長(zhǎng)勢(shì)很好，但人工、化肥的開支讓他手里的資金吃緊。發(fā)愁之時(shí)，他想起了前段時(shí)間通城農(nóng)商行駐村金融村官在開展“整村授信”活動(dòng)時(shí)對(duì)他進(jìn)行了預(yù)授信。

了解到他的情況后，該行金融村官通過電話教會(huì)他手機(jī)申請(qǐng)貸款操作流程，不到半小時(shí)3萬元“荊楚小康貸”便到賬了，幫老盧解了后顧之憂。

老盧感嘆：“曾經(jīng)的農(nóng)信社又回來了?！?/p>

對(duì)于做“小生意”，咸寧農(nóng)商行不僅出自于“生于農(nóng)，長(zhǎng)于農(nóng)，用于農(nóng)”的定位需要，還源自于“服務(wù)少數(shù)客戶向服務(wù)更多客戶轉(zhuǎn)變”的高質(zhì)量發(fā)展需求。

“我們的目標(biāo)，就是通過普惠金融，服務(wù)最廣大的咸寧百姓，讓咸寧需要用錢的客戶，像用自來水一樣，及時(shí)、便捷、放心的享受金融服務(wù)?！毕虒庌r(nóng)商行董事長(zhǎng)陳繼華說。

對(duì)此，咸寧農(nóng)商行一系列舉措展開。

開展“整村授信”，破除農(nóng)戶貸款難。成立微貸助力鄉(xiāng)村振興工作專班，按省聯(lián)社統(tǒng)一部署，實(shí)施“863”整村授信工程，即轄內(nèi)農(nóng)戶建檔率達(dá)到 80%以上、預(yù)授信率達(dá)到60%以上、簽約授信率達(dá)到30%以上，打通鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“最后一公里”。截至9月末，在294個(gè)村開展整村授信，覆蓋率32%，建檔12萬戶，預(yù)授信28億元，貸款2.5億元；新拓展農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體451戶，貸款5.12億元。

開展“送碼授信”，破除“抵押依賴”。運(yùn)用省聯(lián)社創(chuàng)新推出的“碼商e貸”和“掃碼流量貸”產(chǎn)品，以商戶資金流量確定可貸額度，實(shí)行利率優(yōu)惠，將商戶銀行流水真正轉(zhuǎn)化為金融資源。截至9月末，全市農(nóng)商行發(fā)展13萬掃碼商戶，“碼商e貸”“掃碼流量貸”簽約客戶數(shù)1萬戶，用信13億元。

開展“線上授信”，破解信息不對(duì)稱。依托省聯(lián)社系統(tǒng)平臺(tái)，積極對(duì)接“三資”系統(tǒng)、“新農(nóng)直報(bào)”系統(tǒng) 、“銀稅互動(dòng)”系統(tǒng)、“中小企業(yè)信用信息”系統(tǒng)，提升數(shù)字化金融服務(wù)水平，推廣“福e貸”“稅e貸”“親情貸”等無抵押、無擔(dān)保、純信用的信貸產(chǎn)品。截至9月末，“福e貸”簽約客戶達(dá)到3.8萬戶，累計(jì)放款35億元；“稅e貸”授信客戶395戶，貸款2.96億元。

專精于小，放大金融服務(wù)實(shí)體作用

事實(shí)證明，只有小處著手，方能積微成著。

前不久，在湖北羊樓洞果茶股份有限公司，咸寧農(nóng)商行發(fā)放了全省首筆“青磚茶倉儲(chǔ)貸”。

公司負(fù)責(zé)人說：“農(nóng)商行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，為我們量身定制了青磚茶倉儲(chǔ)質(zhì)押貸，發(fā)放貸款500萬元，為公司的發(fā)展提供了有力的保障?！?/p>

在通山縣，創(chuàng)業(yè)青年魯林朗感嘆：“非常感謝農(nóng)商行，三天時(shí)間拿到8萬貸款真的出乎我的意料?！?/p>

這樣服務(wù)企業(yè)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的故事，農(nóng)商行每天都在上演。

咸寧農(nóng)商行黨委委員、行長(zhǎng)周群勝說：“我們的金融事業(yè)，是黨領(lǐng)導(dǎo)下的金融事業(yè)，必須落實(shí)黨中央的金融政策，地方金融必須服從于和服務(wù)于地方黨委政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)布局?！?/p>

咸寧農(nóng)商行一系列行動(dòng)在進(jìn)行。

增加客戶經(jīng)理，提供“小微金融店小二”服務(wù)。由以前少數(shù)高層營(yíng)銷貸款向更多員工營(yíng)銷轉(zhuǎn)變，客戶經(jīng)理從300多人增加到1300多人，在省聯(lián)社的帶領(lǐng)下，在全系統(tǒng)開展“小微金融店小二 鄉(xiāng)村振興主辦行”活動(dòng)，組織“農(nóng)商銀行微貸助力鄉(xiāng)村振興”競(jìng)賽和“小微金融店小二 送碼授信暖人心”讓利商戶競(jìng)賽，全面走訪授信，為鄉(xiāng)村振興和各類市場(chǎng)主體提供“店小二式”的金融服務(wù)。今年，新增普惠性小微企業(yè)貸款204戶，凈增7.17億元；新增個(gè)體工商戶貸款8280戶，凈增17.16億元；新增本地居民消費(fèi)貸款4225戶，凈增13.85億元。

增加客戶群體，提升貸款可獲得性。由以前主要服務(wù)少數(shù)客戶向服務(wù)更多客戶轉(zhuǎn)變，運(yùn)用省聯(lián)社微貸技術(shù)，自2017年推廣微貸至今，客戶數(shù)量每年翻一番，4年時(shí)間客戶數(shù)量增加4萬多戶，超過了過去多年之和。支持咸寧本地市場(chǎng)主體3萬戶，覆蓋面11%；支持居民消費(fèi)貸款5萬戶，占常住人口的1.88%。

堅(jiān)持小額分散，確保放得出去、收得回來。根據(jù)省聯(lián)社部署，由以前主要發(fā)放大額貸款向發(fā)放小額貸款轉(zhuǎn)變，以支持小微企業(yè)和消費(fèi)升級(jí)為主，主要發(fā)放單戶500萬元以內(nèi)微貸，2017以來累計(jì)向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體、城鄉(xiāng)居民新發(fā)放貸款200多億元，不良率僅0.47%、逾期率僅0.91%，新增信貸風(fēng)險(xiǎn)得到完全控制。

專研于小，大力降低企業(yè)融資成本

小微企業(yè)最企盼什么？答案是，降低融資成本。這也是咸寧農(nóng)商行研究解決地重點(diǎn)。

在嘉魚縣東崗紡織科技股份有限公司，公司負(fù)責(zé)人感激道：“要感謝農(nóng)商行，是他們及時(shí)給我們發(fā)放貸款支持，我們才得以如期開工?！?/p>

東崗紡織是以生產(chǎn)花式紗線為主的企業(yè)，今年因上新項(xiàng)目導(dǎo)致流動(dòng)資金不足，嘉魚農(nóng)商銀行魚岳支行獲悉企業(yè)困難后，主動(dòng)對(duì)接，為企業(yè)提供300萬元“再擔(dān)貸”，并于3個(gè)工作日放款，確保企業(yè)如期開工。

這樣為企紓難解，為民解困的故事還有不少

全市農(nóng)商行上下形成了一個(gè)理念——“農(nóng)商行因農(nóng)而生、因農(nóng)而興、因農(nóng)而盛。通過完善金融服務(wù)供給，破解三農(nóng)融資難題，保證實(shí)體經(jīng)濟(jì)有資可融。這是農(nóng)商深耕地方的動(dòng)力源泉。”

對(duì)此，咸寧農(nóng)商行展開了一系列強(qiáng)有力的動(dòng)作。

降低貸款利率。堅(jiān)持落實(shí)減息政策，對(duì)受疫情影響的民營(yíng)和小微企業(yè)實(shí)行差別化、精細(xì)化利率定價(jià)，確保同等條件下貸款利率不高于國(guó)有企業(yè)、不高于上年同期水平，幫助降低融資成本。截至9月末，貸款收息率5.01%，同比下降0.34個(gè)百分點(diǎn)，今年以來讓利約1.2億元。

降低資金成本。運(yùn)用人民銀行支農(nóng)支小再貸款，投放利息優(yōu)惠的支農(nóng)支小貸款5422戶、金額30.4億元，占全市銀行機(jī)構(gòu)的90%，目前余額14億元，利率一律低至5.2%；和人社部門合作，推廣創(chuàng)業(yè)貼息貸款，新增投放2.6億元，累放3.4億元，為近900戶企業(yè)減少利息支出2000多萬元。

嚴(yán)肅信貸紀(jì)律。推進(jìn)清廉農(nóng)商行建設(shè)，建立親清服務(wù)關(guān)系，嚴(yán)禁接受客戶吃請(qǐng)，嚴(yán)禁與客戶有任何經(jīng)濟(jì)來往，嚴(yán)禁向客戶借錢、借車，不找客戶幫忙。同時(shí)，對(duì)信貸業(yè)務(wù)過程中的資產(chǎn)評(píng)估服務(wù)費(fèi)用一律由農(nóng)商行承擔(dān)；減免賬戶管理費(fèi)、銀行卡年費(fèi)等40多個(gè)收費(fèi)項(xiàng)目。

“我們將繼續(xù)在‘小’字上發(fā)力，當(dāng)好小微金融店小二，鄉(xiāng)村振興主辦行。”咸寧農(nóng)商行黨委書記、董事長(zhǎng)陳繼華說，下步將以小微企業(yè)融資難融資貴問題為重點(diǎn)，力爭(zhēng)全年微貸客戶數(shù)量達(dá)到5萬戶，助力咸寧經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

咸寧日?qǐng)?bào)全媒體記者　甘青　通訊員　雷濤　王子燕　譚瑋